De voor- en nadelen van beleggen op een hoogrentende spaarrekening

Terwijl 71% van de Amerikanen een spaarrekening heeft, gebruiken ze niet allemaal hoogrentende spaarrekeningen. Over het algemeen maakt een hoogrentende spaarrekening het gemakkelijker om uw saldo te laten groeien, dankzij hogere rendementen.

Dat betekent echter niet dat ze geen nadelen hebben. Dit is wat u moet weten over de voor- en nadelen van beleggen op een hoogrentende spaarrekening.

Hoe werkt een Hoogrentende Spaarrekening?

Hoogrentende spaarrekeningen zijn depositorekeningen die hogere rentetarieven bieden dan die doorgaans worden verstrekt door banken en kredietverenigingen. Ze volgen echter verder veel van dezelfde regels, inclusief verzekering tot $ 250.000 via de FDIC of NCUA en mogelijke opnamebeperkingen in overeenstemming met Verordening D.

De meeste hoogrentende spaarrekeningen lopen via online instellingen, dus er is geen fysiek filiaal waar u terecht kunt voor opnames of klantenservice. In plaats daarvan worden transacties voornamelijk digitaal afgehandeld, waarbij een website of app wordt gebruikt om overschrijvingen, stortingen en meer te beheren.

Hoger rendement

De gemiddelde APY (vanaf april 2023) op spaarrekeningen in de VS is 0,37%. Met een hoogrentende spaarrekening zijn APY's doorgaans aanzienlijk hoger. Hoeveel beter precies verschilt per instelling, hoewel percentages van meer dan 3% momenteel niet ongewoon zijn in deze arena. Sommige hoogrentende spaarrekeningen hebben zelfs APY's van meer dan 4%.

Als de rente hoger is, groeit uw geld sneller. U ziet uw saldo dan weer snel toenemen in vergelijking met wanneer u een traditionele spaarrekening gebruikte.

Gemakkelijke toegang tot fondsen

Over het algemeen is toegang tot geld op een hoogrentende spaarrekening eenvoudig. Als u een lopende rekening heeft bij dezelfde instelling, kunt u doorgaans met een paar klikken of tikken uw spaargeld naar die rekening verplaatsen en het onmiddellijk uitgeven met een aangesloten betaalpas. Bovendien is ATM-toegang tot de fondsen mogelijk.

Bij het overmaken van geld naar een betaalrekening bij een andere instelling is het proces relatief eenvoudig. In de meeste gevallen staat het geld ook binnen een paar werkdagen op de lopende rekening, dus het is nog steeds redelijk toegankelijk.

Minder risico bij marktschommelingen

Terwijl beleggingsopties zoals aandelen sterk onderhevig zijn aan marktschommelingen, worden hoogrentende spaarrekeningen minder beïnvloed. Hoewel de rentetarieven kunnen stijgen of dalen, afhankelijk van de rentetarieven van de Federal Reserve, komen die bewegingen niet vaak voor. Hierdoor kunnen APY's weliswaar veranderen, maar zijn ze niet bijzonder volatiel. Bovendien kunt u geen enkel deel van uw saldo verliezen alleen omdat er een tijdelijke teruggang is; het groeit misschien niet zo snel.

Niet ideaal voor dagelijks bankieren

Hoewel een hoogrentende spaarrekening een uitstekende optie is voor langetermijnsparen, is het geen geweldige optie voor dagelijks bankieren. Er zijn doorgaans limieten aan het aantal maandelijkse opnames, en als u die grens overschrijdt, kan dit leiden tot kosten of het sluiten van accounts. Dat geldt echter ook voor veel traditionele spaarrekeningen, dus het is van cruciaal belang om daar rekening mee te houden.

Meer vereisten om te volgen

Aan hoogrentende spaarrekeningen kunnen in veel gevallen meer eisen worden gesteld. Zoals hierboven vermeld, zijn opnamelimieten niet ongewoon. Bovendien kunnen specifieke acties kosten met zich meebrengen.

In sommige gevallen zijn de rentetarieven ook getrapt. Wanneer dat gebeurt, vereist het verkrijgen van de beste APY een saldo op of boven een specifieke drempel. Afhankelijk van waar die drempel zit, kan het voor sommige spaarders een uitdaging zijn om dat doel te bereiken.

Variërende rentetarieven

Hoogrentende spaarrekeningen hebben doorgaans geen vaste rentetarieven. In plaats daarvan zijn de tarieven variabel, omdat ze gekoppeld zijn aan het tarief van de Federal Reserve. Als de Federal Reserve de rente verlaagt, kan daardoor de rente op uw spaarrekening dalen. Wanneer de rente van de Federal Reserve echter stijgt, stijgt de rente op uw spaarrekening meestal kort daarna.